Αναζήτηση στην κοινότητα

Η JPMorgan Chase προτίθεται να επιβάλει τέλη σε εταιρείες fintech για την πρόσβαση σε πληροφορίες τραπεζικών λογαριασμών πελατών, μια κίνηση που απειλεί να ανατρέψει τα επιχειρηματικά μοντέλα του κλάδου. Η μεγαλύτερη τράπεζα των ΗΠΑ έχει αποστείλει τιμοκαταλόγους στους aggregators δεδομένων οι οποίοι συνδέουν τράπεζες και fintech, περιγράφοντας τις νέες χρεώσεις, σύμφωνα με πηγές εξοικειωμένες με το θέμα. Οι χρεώσεις ποικίλλουν ανάλογα με τον τρόπο που οι εταιρείες χρησιμοποιούν τις πληροφορίες, με υψηλότερες εισφορές για εταιρείες που επικεντρώνονται στις πληρωμές, όπως αναφέρουν οι πηγές. Εκπρόσωπος της JPMorgan δήλωσε ότι η τράπεζα έχει επενδύσει σημαντικούς πόρους στη δημιουργία ενός πολύτιμου και ασφαλούς συστήματος που προστατεύει τα δεδομένα των καταναλωτών. "Έχουμε παραγωγικές συζητήσεις και συνεργαζόμαστε με ολόκληρο το οικοσύστημα για να διασφαλίσουμε ότι όλοι κάνουμε τις απαραίτητες επενδύσεις στην υποδομή που διατηρεί τους πελάτες μας ασφαλείς", ανέφερε ο εκπρόσωπος σε δήλωσή του. Οι χρεώσεις —που αναμένεται να τεθούν σε ισχύ αργότερα φέτος ανάλογα με την τύχη ενός κανονισμού της εποχής Μπάιντεν— δεν είναι οριστικές και θα μπορούσαν να αποτελέσουν αντικείμενο διαπραγμάτευσης. Οι χρεώσεις θα αναδιαμορφώσουν δραστικά τις επιχειρήσεις για τις εταιρείες fintech, οι οποίες βασίζονται θεμελιωδώς στην πρόσβασή τους στους τραπεζικούς λογαριασμούς των πελατών. Πλατφόρμες πληρωμών όπως το Venmo της PayPal, ψηφιακά πορτοφόλια κρυπτονομισμάτων όπως η Coinbase και χρηματιστηριακές εταιρείες λιανικής όπως η Robinhood χρησιμοποιούν αυτά τα δεδομένα ώστε οι πελάτες να μπορούν να στέλνουν, να λαμβάνουν και να συναλλάσσονται με χρήματα. Συνήθως, οι εταιρείες μπορούσαν να τα αποκτήσουν δωρεάν. Πολλές fintech αποκτούν πρόσβαση σε δεδομένα χρησιμοποιώντας aggregators όπως η Plaid και η MX, που παρέχουν τη σύνδεση μεταξύ fintech και τραπεζών. Τα τέλη θα μπορούσαν να μεταφερθούν από τους aggregators στις fintech και, τελικά, στους καταναλωτές. Η κίνηση της JPMorgan έρχεται καθώς είναι άγνωστη η τύχη ενός αμφιλεγόμενου κανόνα κοινής χρήσης δεδομένων. Το μέτρο ανοιχτής τραπεζικής, που οριστικοποιήθηκε τον Οκτώβριο από το Γραφείο Προστασίας Οικονομικών Καταναλωτών (CFPB), επιτρέπει στους καταναλωτές να απαιτούν, να κατεβάζουν και να μεταφέρουν τα πολύτιμα δεδομένα τους. Επίσης απαιτεί από τις τράπεζες να μοιράζονται δωρεάν αυτά τα δεδομένα με άλλους δανειστές ή παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της JPMorgan, Jamie Dimon, δήλωσε τον Απρίλιο ότι οι πελάτες θα πρέπει να γνωρίζουν ακριβώς ποια δεδομένα κοινοποιούνται και πώς χρησιμοποιούνται. Τα τρίτα μέρη θα πρέπει να πληρώνουν για την πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα και να εμποδίζονται να χρησιμοποιούν τα δεδομένα πέρα από το επίπεδο που έχει εξουσιοδοτηθεί, είπε. Ο Steve Boms, εκτελεστικός διευθυντής της Financial Data and Technology Association of North America, δήλωσε ότι η κίνηση της JPMorgan εκμεταλλεύεται την κανονιστική αβεβαιότητα "για να επιβάλει έναν αυθαίρετο και τιμωρητικό φόρο σε ανταγωνιστικές προσφορές". Την χαρακτήρισε "κατάφωρη προσπάθεια περιορισμού της καινοτομίας και υπονόμευσης ενός ισχυρότερου αμερικανικού χρηματοπιστωτικού συστήματος". Οι προτεινόμενες χρεώσεις της JPMorgan σε ορισμένες περιπτώσεις θα μπορούσαν να ξεπεράσουν τα έσοδα που δημιουργούν ορισμένες εταιρείες σε μια μεμονωμένη συναλλαγή έως και 1000%, σύμφωνα με μία από τις πηγές. Οι πελάτες χαμηλότερου εισοδήματος ενδέχεται επίσης να επηρεαστούν αρνητικά από την περιορισμένη πρόσβαση σε εφαρμογές πληρωμών και προϋπολογισμού μέσω τελών, δήλωσε ο David Silberman, ανώτερος σύμβουλος του Financial Health Network και πρώην κορυφαίο στέλεχος του CFPB. Διαβάστε ολόκληρο το άρθρο

H αμερικανική τράπεζα εγκαλείται για αθέμιτες πρακτικές έναντι της ελληνικής εταιρίας. Ο Χάρης Καρώνης, ο οποίος έθεσε τις βάσεις της Viva Wallet και ασκεί καθήκοντα διευθύνοντος συμβούλου, κίνησε νομικές διαδικασίες σε βάρος της JPMorgan, η οποία κατέχει σημαντικό ποσοστό του μετοχικού κεφαλαίου της Viva, κατηγορώντας την αμερικανική τράπεζα για στρατηγικές οι οποίες περιορίζουν την αναπτυξιακή της πορεία, όπως προκύπτει από τα νομικά έγγραφα στα οποία στήριξαν το ρεπορτάζ τους οι Financial Times την Πέμπτη. Ο κ. Καρώνης, ο οποίος ίδρυσε την εταιρία πληρωμών το 2000, υποστηρίζει ότι η JPMorgan επιδιώκει τον περιορισμό της αξίας της εταιρείας του, αποκλείοντάς την από την είσοδο στις αγορές των ΗΠΑ και άλλων ευρωπαϊκών χωρών, με στόχο να αποκτήσει το μερίδιο που δεν κατέχει σε μειωμένη τιμή. Αυτή τη στιγμή, η JPMorgan κατέχει το 48,5% της Viva. Παράλληλα, ο κ. Καρώνης καταγγέλλει την JPMorgan για το ότι επιτρέπει στην υπηρεσία πληρωμών που έχει αναπτύξει η ίδια η τράπεζα να ανταγωνίζεται την τεχνολογία της Viva σε ορισμένες ευρωπαϊκές αγορές. Βάσει των όρων που διέπουν την επένδυση της JPMorgan στην ελληνική εταιρεία, η τράπεζα μπορεί να αναλάβει πλήρη έλεγχο της Viva εφόσον η αξία της παραμένει κάτω από τα 5 δισεκατομμύρια ευρώ μέχρι τον Ιούνιο του 2025. Από την πλευρά της, η JPMorgan ισχυρίζεται ότι η τρέχουσα αξία της Viva δεν υπερβαίνει το 1 δισεκατομμύριο ευρώ. Μάλιστα, η αμερικανική τράπεζα έχει απαντήσει με δικές της νομικές κινήσεις σε βάρος του κ. Καρώνη, ισχυριζόμενη ότι εκείνος προσπαθεί να παρακάμψει τα δικαιώματά της ως επενδύτριας, σύμφωνα με πληροφορίες από ενημερωμένες πηγές. Και οι δύο πλευρές προσέφυγαν στο Ανώτατο Δικαστήριο του Λονδίνου την Τετάρτη. Στο διάστημα που έχει μεσολαβήσει από την ίδρυσή της η Viva έχει διευρύνει σημαντικό τον κύκλο των εργασιών της και πλέον παρέχει τις υπηρεσίες σε 24 χώρες. Το 2020, απέκτησε τραπεζική άδεια με την αγορά της Praxia, μιας ελληνικής ψηφιακής τράπεζας. Η διαμάχη αυτή έρχεται να προστεθεί σε μία σειρά αντιδικιών της JPMorgan με ιδρυτές επιχειρήσεων στις οποίες έχει επενδύσει, καθώς από το 2021 έχει προχωρήσει σε επενδύσεις σε περισσότερες από 40 εταιρείες οικονομικής τεχνολογίας. Η JPMorgan κατηγόρησε τον ιδρυτή της Frank, Τσάρλι Τζάβις, για πλασματική διόγκωση της βάσης χρηστών της πλατφόρμας, μια κατηγορία που ο ίδιος αρνείται, καταθέτοντας με τη σειρά του μήνυση για σπίλωση της φήμης του. Το 2021, η JPMorgan επένδυσε 800 εκατομμύρια ευρώ στη Viva προκειμένου να αποκτήσει το 48,5% των μετοχών, επιδιώκοντας να εδραιώσει τη θέση της στην ευρωπαϊκή αγορά πληρωμών. Στην αγωγή που υποβλήθηκε, η εταιρεία συμμετοχών του κ. Καρώνη, η WRL, αμφισβητεί ότι συντρέχουν οι προβλεπόμενοι από τη μεταξύ τους συμφωνία όροι που θα επέτρεπαν στην JPMorgan να εξαγοράσει το υπολειπόμενο ποσοστό μετοχικού κεφαλαίου της Viva, θεωρώντας ότι δημιουργούνται στρεβλά κίνητρα ώστε να επιχειρεί η αμερικανική τράπεζα να περιορίσει την ανάπτυξη της ελληνικής εταιρίας, με απώτερο σκοπό να την εξαγοράσει πλήρως, έναντι μειωμένου αντιτίμου, το 2025. Από την πλευρά τους, στελέχη της JPMorgan εκτιμούν ότι ο κ. Καρώνης αγνοεί την πτώση της αποτίμησης των fintech εταιρειών λόγω των αυξημένων επιτοκίων. Όταν ελήφθη η απόφαση για την επένδυση της JPMorgan στη Viva, ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, Τζέιμι Ντίμον, επισκέφτηκε την Αθήνα, όπου είχε συναντήσεις τόσο με τον κ. Καρώνη, όσο και με τον πρωθυπουργό Κυριάκο Μητσοτάκη. Στην πορεία, η σχέση μεταξύ της JPMorgan και του κ. Καρώνη έχει επιδεινωθεί, με δύο υψηλόβαθμα στελέχη της JPMorgan που είχαν διοριστεί στο διοικητικό συμβούλιο της Viva να παραιτούνται λόγω διαφωνιών. Μήλο της Έριδας αποδεικνύεται η αποτίμηση της Viva, με την JPMorgan να εμπιστεύεται την αξιολόγηση της Houlihan Lokey, η οποία τοποθετεί την αξία της ελληνικής εταιρίας στο 1 δισεκατομμύριο ευρώ, ενώ η Viva, με την EY ως εκτιμητή, την αποτιμά στα 3 δισεκατομμύρια ευρώ. Τέλος, η JPMorgan και η WRL ζητούν από το Ανώτατο Δικαστήριο της βρετανικής πρωτεύουσας να επιλύσει τη διαφορά τους σχετικά με την αποτίμηση της Viva, με την τράπεζα να δηλώνει ότι παρά τη διαμάχη, παραμένει πιστή στην επένδυσή της στην εταιρεία και τις ευρύτερες δραστηριότητές της στην Ελλάδα. Ενημέρωση 16:42 - Με ανακοίνωση που δημοσιεύθηκε στην ιστοσελίδα της, η Viva Wallet δηλώνει ότι «δε συμμετέχει σε δικαστικές διαμάχες με κανέναν από τους μετόχους της, ακολουθώντας τη δική της αναπτυξιακή τροχιά στην Ευρώπη και προγραμματίζοντας την είσοδό της στην αμερικανική αγορά».Το σχέδιο της εταιρείας «εντάσσεται στην καθορισμένη στρατηγική της, όπως ορίζεται στη Συμφωνία Μετόχων μεταξύ της εταιρείας, του κύριου μετόχου WeRealize και του μειοψηφικού μετόχου J.P. Morgan». Η Viva Wallet τονίζει την ισχυρή και καινοτόμο θέση της στην αγορά, με εκτεταμένη παρουσία στην Ευρώπη, αποκλειστική υποδομή cloud, συμμόρφωση με κανονιστικά πλαίσια και την πρωτοποριακή τεχνολογία πληρωμών Tap on Any Device. Επιπλέον, επισημαίνει ότι δεν έχει επιβληθεί καμία ρυθμιστική κύρωση στα υποκαταστήματά της και διαθέτει χρηματοδότηση για την ανάπτυξή της χωρίς δανεισμό. Διαβάστε ολόκληρο το άρθρο