Ασφάλεια ζωής σε στεγαστικά δάνεια.

[Alexlooker]

Λοιπόν μου κάνει τρελή εντύπωση ένα γεγονός που συνέβη σε οικείο μου πρόσωπο.

 

Πρόσφατα απεβίωσε αναπάντεχα ο πατέρας του ο οποίος είχε στεγαστικό.

 

Και αυτός ως κληρονόμος έχει 2 επιλογές ή να κληρονομήσει τον πατέρα του (και μαζί το δάνειο του).

 

ή να τα δώσει όλα στην τράπεζα και επειδή το δάνειο έχει σχετικά μεγάλες δόσεις και ο ίδιος έχει οικογένεια και παιδιά που τα θρέφει με ενα βασικό μηνιάτικο οπότε ίσως να μην καταφέρει να φορτωθεί τις δόσεις του δανείου.

 

Εγώ (γνωρίζοντας απο τους δικούς μου γονείς που ζούνε εξωτερικό) του είπα πως λογικά το συγκεκριμένο δάνειο επειδή είναι πολυετές και μεγάλο ποσό θα πρέπει να έχει είτε συλλογική (όλων των δανειοληπτών της τράπεζας να ασφαλίζουν τα δάνεια τους σε μια ασφάλεια απο τον σχετικό ασφαλιστικό όμιλο της τράπεζας) είτε ατομική ασφάλεια ζωής/ολικής ανικανότητας αποπληρωμής κτλ.

 

Απότι ξέρω για παράδειγμα σε άλλες  ευρωπαϊκές χώρες κάτι τέτοιο είναι by default μέσα στα έξοδα στεγαστικών δανείων κτλ.

 

Και το βρίσκω και πολύ λογικό δηλαδή πως ξέρει η τράπεζα ότι θα ζήσεις άλλα 20 χρόνια ή πως δεν θα πάθεις καμιά ζημιά (πχ να μείνεις παράλυτος/εγκεφαλικό κτλ κτλ) που θα σε κάνει ανήμπορο να συνεχίσεις την δουλειά σου και άρα να έχεις εισόδημα απο αυτή...

 

 

Στην τράπεζα με μια πρώτη κουβέντα που έκανε πάντως μια υπάλληλος (αυτές για γενικές πληροφορίες) τους είπε πως δεν συνηθίζουν να κάνουν κάτι τέτοιο.. άκου κύριε!!

 

Θα το ψάξει τις επόμενες μέρες παραπάνω βέβαια αλλά πραγματικά μου φαίνεται πολύ περίεργο να μην υπάρχει νόμος ή κανονισμός που να υποχρεώνει την ασφάλιση σε τέτοια δάνεια..

 

Δηλαδή είναι προτιμότερο στην κοινωνία μας σε τέτοιες περιπτώσεις πχ να μένουν ορφανά στον δρόμο παρά να μπει κανονισμός που να υποχρεώνει κάτι τέτοιο ή ακόμη καλύτερα νόμος;

(γιατι οκ στην περίπτωση του φίλου απλά κινδυνεύει να χάσει την περιουσία του που έχει πραγματική αξία μεγαλύτερη απο το χρέος του υπολοίπου του δανείου, ο ίδιος έχει πλέον δική του οικογένεια και την θρέφει μόνος του κτλ αλλά αν ένας πατέρας με 2 παιδιά πχ πεθάνει σε αυτοκινητιστικό ας πούμε τι γίνεται; και φυσικά δεν ειναι μόνο αυτό το σενάριο!)

 

Με μια πρώτη ματιά που έψαξα στο google βλέπω πως υπάρχει ασφάλεια ζωής κτλ για στεγαστικά δάνεια αλλά δεν μπόρεσα να βρω αν ειναι κάτι που μπαίνει αυτόματα/υποχρεωτικά κτλ.

Ο ανθρωπος δεν ειχε χρηματα για ασφαλεια ζωης και δεν ηξερε οτι θα πεθανει.

Ειναι τοσο απλο.

Εγραψες μιση σελιδα με ΑΝ και το τι ΘΑ επρεπε-λογια του αερα.

[green gordon]

Αυτο με την ασφαλεια σεισμου το χω ξανακουσει και εχω μια απορια.

Αγοραζεις πχ 20ετιας στο Μαρουσι.

Γινεται ενα 6,5αρι στην Αττικη και δε μενει τιποτα ορθιο.

Ποια ασφαλιστικη εχει να καλυψει τοσα δις?

[cb_papi]

Υπάρχει το λεγόμενο reinsurance, όπου μία ασφαλιστική ασφαλίζεται σε άλλη ασφαλιστικη, για ακριβώς αυτούς τους λόγους.

[fredd0]

 

Δηλαδή είναι προτιμότερο στην κοινωνία μας σε τέτοιες περιπτώσεις πχ να μένουν ορφανά στον δρόμο παρά να μπει κανονισμός που να υποχρεώνει κάτι τέτοιο ή ακόμη καλύτερα νόμος;

(γιατι οκ στην περίπτωση του φίλου απλά κινδυνεύει να χάσει την περιουσία του που έχει πραγματική αξία μεγαλύτερη απο το χρέος του υπολοίπου του δανείου, ο ίδιος έχει πλέον δική του οικογένεια και την θρέφει μόνος του κτλ αλλά αν ένας πατέρας με 2 παιδιά πχ πεθάνει σε αυτοκινητιστικό ας πούμε τι γίνεται; και φυσικά δεν ειναι μόνο αυτό το σενάριο!)

 

 

 

χωρις να θελω να γινω κακος, το σπιτι που αγοραστηκε με δανειο δεν ειναι 'περιουσια' του μεχρι να εξοφληθει το δανειο. Δε πα να εχει πληρωσει το 90% του δανειου και να υπολειπεται το 10%, δεν ειναι περιουσια του. Απο κει και περα αν δεν μπορει να πληρωσει τις δοσεις μπορει να πουλησει το σπιτι (και προφανως η τραπεζα θα κρατησει το υπολοιπομενο ποσο του δανειου) και οτι μεινει ειναι η πραγματικη περιουσια του, σημερα, ανεξαρτητα με το τι αξια ειχε αυτη η περιουσια πριν 10 χρονια η τι αξια θα εχει σε 20 χρονια.

 

Ναι το γνωριζω οτι ενα σπιτι που αγοραστηκε πχ πριν 10 χρονια κοστισε x και αν πουληθει σημερα η αξια του ειναι x/2 αλλα ... that's life.

 

Απο κει και περα στην ερωτηση τι γινεται αν ενας πατερας με 2 παιδια πεθανει, η ψυχρη απαντηση ειναι οτι οταν ξεκινας να παρεις ενα δανειο για ενα σπιτι, στην ουσια κανεις μια επενδυση, και οφειλεις να εξασφαλισεις αυτη την επενδυση (να φροντισεις δηλαδη να εχεις προυπολογισει και το κοστος για μια ασφαλεια ζωης που να πληρωνει τις δοσεις σου αν μεινεις ανεργος κλπ). Και  οφειλεις οταν αλλαξουν οι συνθηκες και τα εισοδηματα σου να προσαρμοστεις στην καινουργια πραγματικοτητα, το οποιο σημαινει να πουλησεις το σπιτι το οποιο δεν μπορεις να πληρωνεις και να αγορασεις ενα φθηνοτερο το οποιο μπορεις να πληρωνεις. Δεν καταλαβαινω γιατι η προσωπικη ευθυνη του καθενος μας πρεπει να μεταφερθει στο κρατος (να κανει νομο να σε υποχρεωσει να παρεις ασφαλεια).

 

Δεν καταλαβαινω τον υπερμετρο συναισθηματισμο που πιανει τον κοσμο σε σχεση με το θεμα 'σπιτι'. Ρωτας τι γινεται αν πχ πεθανει ενας πατερας με 2 παιδια και στεγαστικο. Τι γινεται αν πεθανει ενας πατερας με 2 παιδια που ζουσαν στο νοικι πχ? Θα πρεπει το κρατος να κανει νομο που να σε υποχρεωνει αν μενεις σε νοικι να αγορασεις ασφαλεια να στεγασει τα παιδια σου αν σου τυχει κατι?

[green gordon]

Υπάρχει το λεγόμενο reinsurance, όπου μία ασφαλιστική ασφαλίζεται σε άλλη ασφαλιστικη, για ακριβώς αυτούς τους λόγους.

Μου ελυσες απορια ετων.

[Thresh]

χωρις να θελω να γινω κακος, το σπιτι που αγοραστηκε με δανειο δεν ειναι 'περιουσια' του μεχρι να εξοφληθει το δανειο. Δε πα να εχει πληρωσει το 90% του δανειου και να υπολειπεται το 10%, δεν ειναι περιουσια του. 

 

Πληρώνει βέβαια τον ΕΝΦΙΑ κι ας μην είναι "περιουσία του"....

[Manjaro]

χωρις να θελω να γινω κακος, το σπιτι που αγοραστηκε με δανειο δεν ειναι 'περιουσια' του μεχρι να εξοφληθει το δανειο. Δε πα να εχει πληρωσει το 90% του δανειου και να υπολειπεται το 10%, δεν ειναι περιουσια του.

Ποιος στο είπε αυτό, περιουσία του είναι 100%. Άλλο το δάνειο άλλο το τι θα κάνεις με τα λεφτά αυτά εσύ.

 

Ότι πάρεις με τα λεφτά είναι δικό σου απλά αυτό που συμβαίνει είναι πως εαν χρωστάς στην τράπεζα της δίνεται το δικαίωμα να οικειοποιηθεί της περιουσίας σου για να βγάλει το κέρδος που συμφωνήθηκε μεταξύ σας.

Αυτο με την ασφαλεια σεισμου το χω ξανακουσει και εχω μια απορια.

Αγοραζεις πχ 20ετιας στο Μαρουσι.

Γινεται ενα 6,5αρι στην Αττικη και δε μενει τιποτα ορθιο.

Ποια ασφαλιστικη εχει να καλυψει τοσα δις?

Αυτή που όλα τα προηγούμενα χρόνια έπαιρνε λεφτά (και τα αυγάτιζε με επενδύσεις) χωρίς να χρωστάει σε κανέναν τίποτα.

 

Η ασφάλεια είναι σαν νταβατζιλίκι.

 

πχ δες την ασφάλεια που πουλάνε κάποια καταστήματα για να επεκτείνουν την εγγύηση..

 

πχ με 100 ευρώ έχεις άλλο ένα έτος εγγύηση για κάποιο προιόν που κάνει 1000 ευρώ..

 

έστω πουλάνε χίλια προϊόντα τέτοια..

 

100*1000= 100000... το πιο απλό που μπορούν να κάνουν είναι να τα βάλουν σε fund και πχ του χρόνου να έχουν 120000 ευρώ...

 

μέσα σε αυτόν τον χρόνο πόσα μηχανήματα θα χαλάσουν το 5%? τι συνολικό κόστος θα έχει η επιδιόρθωση τους? πχ 30.000 (γιατι δεν πετάνε το παλιό προϊόν απλά το ελαττωματικό κομμάτι του επίσης το προϊόν που πουλάνε 1000 δεν σημαίνει ότι τους βγαίνει συνολικά 1000 ευρώ αλλά λιγότερο πχ 1 iphone για να φτιαχτεί κοστίζει 100 ευρώ πάνω κάτω)  βγάλανε 90.000 κέρδος δηλαδή απο το πουθενά χωρίς να κουνήσουν το δάχτυλο τους..

 

και θα βγάζουν το ίδιο κέρδος κάθε χρόνο... τώρα αν μετά από 30 χρόνια που θα έχουν 2.700.000 γίνει καμιά φυσική καταστροφή που θα καταστρέψει όλα τα προϊόντα που ασφάλισαν το προηγούμενο έτος πόσο πια να χάσουν 700000; πάλι κέρδος έχουν

[fredd0]

Ποιος στο είπε αυτό, περιουσία του είναι 100%. Άλλο το δάνειο άλλο το τι θα κάνεις με τα λεφτά αυτά εσύ.

 

Ότι πάρεις με τα λεφτά είναι δικό σου απλά αυτό που συμβαίνει είναι πως εαν χρωστάς στην τράπεζα της δίνεται το δικαίωμα να οικειοποιηθεί της περιουσίας σου για να βγάλει το κέρδος που συμφωνήθηκε μεταξύ σας.

 

περιουσια σου ειναι οτι σου ανηκει χωρις βαρη

 

η υπαρξη υποθηκης (η προσημειωσης υποθηκης) σημαινει οτι το ακινητο εχει βαρη.  Την περιουσια σου την κανεις οτι θες, την πουλας, την μεταβιβαζεις την χαριζεις βαζεις φωτια και την καις κλπ. Το ακινητο με βαρη δε μπορεις να το κανεις τιποτα αν δεν ικανοποιηθει πρωτα η τραπεζα.Και αν σου ρθει να βαλεις φωτια και να καψεις το σπιτι σου θα σε μπουζουριασει η τραπεζα.

[Manjaro]

περιουσια σου ειναι οτι σου ανηκει χωρις βαρη

 

η υπαρξη υποθηκης (η προσημειωσης υποθηκης) σημαινει οτι το ακινητο εχει βαρη.  Την περιουσια σου την κανεις οτι θες, την πουλας, την μεταβιβαζεις την χαριζεις βαζεις φωτια και την καις κλπ. Το ακινητο με βαρη δε μπορεις να το κανεις τιποτα αν δεν ικανοποιηθει πρωτα η τραπεζα.Και αν σου ρθει να βαλεις φωτια και να καψεις το σπιτι σου θα σε μπουζουριασει η τραπεζα.

Δεν ισχύουν αυτά που λες.

 

Το σπίτι υποθηκευμένο ή όχι μπορείς να το πουλήσεις και να το κάψεις όποτε θες.

 

Η τράπεζα θα σε μπουζουριάσει μόνο αν το κάψεις και μετά ζητήσεις η ασφάλεια να πληρώσει το δάνειο..

 

Αν το κάψεις και συνεχίσεις να πληρώνεις το χρέος του δανείου κανένας δεν θα σου πει τιποτα.

 

Το δάνειο είναι άλλη ξεχωριστή συμφωνία που πρέπει σαν άνθρωπος να τηρήσεις ναι δεν αμφισβητεί κανένας αυτό.

 

Αλλά άλλο το ένα άλλο το άλλο.

[fredd0]

 

 

Το σπίτι υποθηκευμένο ή όχι μπορείς να το πουλήσεις και να το κάψεις όποτε θες.

 

 

 

 

αυτο ποιος στο πε? τιποτα δε μπορεις να κανεις αν δε παρει τα λεφτα της η τραπεζα, αμα ηταν ετσι αγοραζα κι εγω 10 ακινητα με δανεικα, τα πουλαγα, και μετα λουης.

[Alexlooker]

2 θεματα στο Μπλα-Μπλα Ο θανατος και τα φραγκα (κατι ηξερα που δεν εκανα παιδια)

[Manjaro]

αυτο ποιος στο πε? τιποτα δε μπορεις να κανεις αν δε παρει τα λεφτα της η τραπεζα, αμα ηταν ετσι αγοραζα κι εγω 10 ακινητα με δανεικα, τα πουλαγα, και μετα λουης.

Αν τα πάρει όμως μπορείς να το κάνεις.

 

Έγραψα και πιο πάνω ότι δεν λέω πως δεν έχεις υποχρέωση να πληρώσεις την τράπεζα που σου δάνεισε χρήματα.

 

Αλλά άλλο αυτό άλλο το ότι ό,τι και αν αγόρασες με τα χρήματα αυτά δεν είναι δικό σου.

 

Το πουλάς το καις το κάνεις ότι θες (είναι στο όνομα σου, πληρώνεις φόρους για αυτό κτλ) άρα είναι 100% ιδιοκτησία σου.

 

Τα προβλήματα σου ξεκινάνε αν δεν πληρώσεις την τράπεζα και επειδή συμφωνήσατε να την πληρώσεις και δεν το κάνεις. όχι γιατί είναι δικό της ότι αγοράσεις και το κάνει ότι θέλει μέχρι να την ξοφλήσεις....

 

Πχ δεν μπορεί η τράπεζα να φέρει μουσαφίρηδες στο σπίτι σου επειδή γουστάρει να το νοικιάσει γιατί καθυστερείς να την πληρώσεις ή για να ξοφληθεί γρηγορότερα το χρέος ή να σου απαγορέψει να βάψεις ρόζ γιατι δεν αρέσει το χρώμα αυτό στην γυναίκα του τραπεζίτη ή γιατι ο τραπεζίτης θεωρεί πως αν βαφτεί ροζ θα χάσει υποκειμενική αξία το ακίνητο κτλ γιατί πολύ απλά δεν είναι δική της περιουσία το ακίνητο σου που αγοράστηκε με τα λεφτά του δανείου της τράπεζας. είναι δική σου ιδιοκτησία και εσύ την κουμαντάρεις.

[Lanike71]

Αν τα πάρει όμως μπορείς να το κάνεις.

 

Έγραψα και πιο πάνω ότι δεν λέω πως δεν έχεις υποχρέωση να πληρώσεις την τράπεζα που σου δάνεισε χρήματα.

 

Αλλά άλλο αυτό άλλο το ότι ό,τι και αν αγόρασες με τα χρήματα αυτά δεν είναι δικό σου.

 

Το πουλάς το καις το κάνεις ότι θες (είναι στο όνομα σου, πληρώνεις φόρους για αυτό κτλ) άρα είναι 100% ιδιοκτησία σου.

 

Τα προβλήματα σου ξεκινάνε αν δεν πληρώσεις την τράπεζα και επειδή συμφωνήσατε να την πληρώσεις και δεν το κάνεις. όχι γιατί είναι δικό της ότι αγοράσεις και το κάνει ότι θέλει μέχρι να την ξοφλήσεις....

 

 

Εγώ πάλι δεν κατάλαβα. Πριν λήξει το δάνειο, μπορείς να πουλήσεις το οίκημα; ( Βέβαια μάλλον θα βγεις χαμένος, αλλά άλλο πράγμα αυτό). Έστω και αν συμφωνηθεί ανάμεσα τράπεζα-αγοραστή να πληρωθεί αυτή πρώτη.

Επίσης ερώτηση : Αν δε μπορεί να που ληθεί το σπίτι, μπορεί να πουληθεί το δάνειο, με συγκατάθεση ή όχι της τράπεζας; Αν πάλι όχι, η τράπεζα γιατί μπορεί να το πουλήσει σε άλλους;

[fredd0]

Εγώ πάλι δεν κατάλαβα. Πριν λήξει το δάνειο, μπορείς να πουλήσεις το οίκημα; ( Βέβαια μάλλον θα βγεις χαμένος, αλλά άλλο πράγμα αυτό). Έστω και αν συμφωνηθεί ανάμεσα τράπεζα-αγοραστή να πληρωθεί αυτή πρώτη.

Επίσης ερώτηση : Αν δε μπορεί να που ληθεί το σπίτι, μπορεί να πουληθεί το δάνειο, με συγκατάθεση ή όχι της τράπεζας; Αν πάλι όχι, η τράπεζα γιατί μπορεί να το πουλήσει σε άλλους;

 

Ο μονος τροπος να πουληθει προσημειωμενο ακινητο ειναι να εξασφαλιστει η τραπεζα (δηλαδη ο αγοραστης να πληρωσει το υπολοιπο του δανειου απευθειας στην τραπεζα, να αρθει η προσημειωση και να γινει η μεταβιβαση) Τυπικα γινεται μεταξυ τραπεζων ... η τραπεζα του αγοραστη δεσμευει το απαιτητο ποσο η τραπεζα που εχει το δανειο αιρει την υποθηκη γινεται η μεταβιβαση και ο αγοραστης δινει τη διαφορα (τιμη σπιτιου - υπολοιπο δανειου) στον πωλητη.

 

Να πωληθει το δανειο σε ποιον? Αν το δανειο ειναι ενημερο τοτε χρειαζεται η συγκαταθεση του δανειοληπτη για να πουλησει το δανειο η τραπεζα σε αλλη τραπεζα. Ο δανειοληπτης να πουλησει τι? Δεν καταλαβαινω τι εννοεις ... φυσικα μπορει να παρει αλλο δανειο, απο τραπεζα, απο εσενα οτι ναναι και να εξοφλησει το δανειο του, αλλα να το πουλησει δε πολυβγαζει νοημα.

[TiMoRiS]

Τα ασφαλιστηρια που γινονται για ενυπόθηκα ακίνητα εκ του νόμου έχουν Φωτια και Σεισμό.

 

Επίσης κατά την σύναψη του ασφαλιστηρίου αναφέρεις ότι υπάρχει δανεισμός από την Χ Τράπεζα η οποία είναι κ η πρώτη δικαιούχος στην περίπτωση επέλευσης του ασφαλιστικού κινδύνου.

 

Σε περίπτωση όπου το σπίτι έχει ασφαλιστεί για 100.000€ και το υπόλοιπο του δανείου είναι 10.000€ τότε ο ιδιώτης θα πάρει 90.000€ και η τράπεζα το υπόλοιπο της.